AML / Политика противодействия отмыванию денежных средств

1. Общие положения

Настоящая Политика противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее — «AML Policy» или «Политика») определяет основные принципы и процедуры, применяемые при предоставлении своих услуг.

Компания придерживается принципа нулевой терпимости к использованию своих сервисов для:

• легализации доходов, полученных преступным путем;
• финансирования терроризма;
• финансирования распространения оружия массового уничтожения;
• обхода применимых санкционных ограничений;
• мошенничества и иной финансовой преступности;
• незаконного использования или перемещения денежных средств и цифровых активов;
• иных незаконных действий.

Компания применяет риск-ориентированный подход и осуществляет идентификацию клиентов, оценку рисков, мониторинг операций и иные меры, предусмотренные применимым законодательством.

2. Нормативная база

Компания осуществляет AML/CFT-контроль с учетом законодательства и регуляторных требований, применимых в соответствующей юрисдикции.

Для деятельности в Республике Казахстан Компания учитывает требования законодательства Республики Казахстан в сфере противодействия легализации доходов, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, включая Закон Республики Казахстан от 28 августа 2009 года №191-IV, а также применимые нормативные правовые акты.

Для деятельности, осуществляемой в Российской Федерации, Компания учитывает требования Федерального закона №115-ФЗ от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и применимых подзаконных нормативных актов.

В зависимости от юридического статуса Компании, лицензирования или регистрации, характера услуг, клиентов и юрисдикции могут применяться дополнительные требования.

3. Идентификация клиента — KYC

До установления деловых отношений или совершения определенных операций Компания вправе запросить у клиента сведения и документы, необходимые для его идентификации и проверки.

В зависимости от категории клиента могут запрашиваться:

• полное имя;
• дата рождения;
• гражданство;
• адрес проживания;
• идентификационный или налоговый номер;
• реквизиты документа, удостоверяющего личность;
• контактные данные;
• сведения о юридическом лице;
• сведения о руководителях и представителях;
• сведения о бенефициарных владельцах;
• предполагаемая цель использования сервиса;
• сведения об источнике происхождения денежных средств или цифровых активов;
• иные сведения, предусмотренные законодательством и внутренними процедурами Компании.

Компания может использовать электронные и дистанционные процедуры идентификации, если это допускается применимым законодательством.

4. Бенефициарный владелец

В отношении юридических лиц и иных применимых категорий клиентов Компания принимает разумные и предусмотренные законодательством меры для установления и проверки бенефициарных владельцев.

При необходимости Компания может запросить документы или дополнительные сведения, позволяющие установить структуру владения и контроля.

Если Компания не может установить или проверить необходимые сведения о клиенте или его бенефициарном владельце, она вправе отказать в установлении или продолжении деловых отношений.

5. Риск-ориентированный подход

Компания применяет риск-ориентированный подход к оценке клиентов, операций и деловых отношений.

При оценке риска могут учитываться:

• страна проживания или регистрации;
• гражданство;
• вид деятельности;
• характер и цель операций;
• объем и частота операций;
• используемые платежные инструменты;
• происхождение денежных средств;
• происхождение и история цифровых активов;
• взаимодействие с другими участниками рынка;
• использование высокорисковых или анонимизирующих технологий;
• санкционные риски;
• статус PEP;
• негативная или неблагоприятная информация;
• иные соответствующие факторы риска.

В зависимости от уровня риска Компания может применять стандартные или усиленные меры проверки клиента.

6. Мониторинг операций

Компания осуществляет мониторинг операций клиентов в соответствии с применимым законодательством и внутренними AML/CFT-процедурами.

Мониторинг может включать анализ:

• размера операции;
• частоты операций;
• направления движения и назначения средств;
• связанных или взаимосвязанных операций;
• поведения клиента;
• соответствия операций заявленной цели использования сервиса;
• источника происхождения средств;
• адресов цифровых активов;
• взаимодействия с высокорисковыми сервисами;
• иных признаков повышенного AML/CFT-риска.

Компания может использовать автоматизированные системы и аналитические инструменты для мониторинга операций.

7. Анализ блокчейн-транзакций

При работе с цифровыми активами Компания может осуществлять анализ общедоступной информации блокчейна.

Такой анализ может включать:

• адреса блокчейн-кошельков;
• историю транзакций;
• связи между адресами;
• взаимодействие с криптовалютными сервисами;
• риск-метрики блокчейн-адресов;
• информацию о потенциальной связи с мошенничеством, санкциями, незаконными сервисами или иной высокорисковой деятельностью.

Результаты автоматизированного анализа могут использоваться для проведения дополнительной проверки клиента или операции.

8. Санкционный контроль

Компания не допускает использования своих услуг для обхода применимых санкций или иных ограничительных мер.

Компания может осуществлять проверку клиентов, контрагентов и лиц, связанных с операциями, по применимым санкционным и ограничительным спискам.

При выявлении соответствующего риска Компания вправе запросить дополнительную информацию, ограничить операцию, приостановить обслуживание или принять иные меры в соответствии с применимым законодательством.

9. Политически значимые лица — PEP

Компания может осуществлять проверку клиентов и связанных лиц на предмет наличия статуса политически значимого лица (PEP), а также лиц, в отношении которых законодательством предусмотрены усиленные меры проверки.

Сам по себе статус PEP не является автоматическим основанием для отказа в обслуживании.

Однако к соответствующим клиентам могут применяться дополнительные процедуры проверки и мониторинга.

10. Источник происхождения средств и цифровых активов

Компания вправе запросить у клиента сведения и документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств или цифровых активов.

В зависимости от обстоятельств могут быть запрошены:

• банковские выписки;
• документы о доходах;
• налоговые документы;
• документы о продаже имущества или иных активов;
• документы, подтверждающие предпринимательскую деятельность;
• документы о приобретении или происхождении цифровых активов;
• документы о наследстве или дарении;
• иные документы, необходимые для установления источника происхождения средств или активов.

11. Подозрительные операции и действия

Компания осуществляет выявление операций и поведения клиентов, которые могут требовать дополнительного анализа в соответствии с применимыми AML/CFT-требованиями.

К признакам повышенного риска могут относиться:

• необычная структура операций;
• операции без очевидной экономической цели;
• использование множества связанных счетов или кошельков;
• существенное изменение характера деятельности клиента;
• попытки обхода установленных ограничений;
• средства или активы неизвестного происхождения;
• взаимодействие с высокорисковыми адресами или сервисами;
• противоречивая или недостоверная информация;
• отказ предоставить необходимые сведения или документы.

При наличии соответствующих оснований Компания может провести дополнительную проверку и принять меры, предусмотренные или допускаемые применимым законодательством.

12. Запрос дополнительной информации

Компания вправе запросить дополнительную информацию или документы в любое время в течение деловых отношений, если это необходимо для соблюдения требований законодательства, управления рисками или анализа операции.

Клиент обязан предоставлять достоверную, полную и актуальную информацию.

Непредоставление необходимой информации может привести к ограничению операций, приостановлению или прекращению обслуживания в случаях, предусмотренных законодательством и договорными условиями.

13. Отказ, ограничение или приостановление обслуживания

Компания вправе отказать в установлении или продолжении деловых отношений, а также ограничить, приостановить или не выполнить операцию в случаях, предусмотренных или допускаемых применимым законодательством, договором или внутренними AML/CFT-процедурами.

Компания не обязана раскрывать клиенту внутренние критерии выявления подозрительной активности или информацию, раскрытие которой запрещено законодательством.

14. Замораживание и блокирование активов

В случаях, предусмотренных или допускаемых применимым законодательством, Компания может принимать меры в отношении денежных средств, цифровых активов или иного имущества, связанного с лицами или операциями, в отношении которых применяются соответствующие ограничения.

15. Хранение информации

Компания обеспечивает хранение документов и информации, полученных в рамках AML/KYC-процедур, в сроки и порядке, установленные применимым законодательством.

Информация может использоваться для законных целей, включая соблюдение требований AML/CFT, управление рисками, предотвращение мошенничества и исполнение законных запросов компетентных государственных органов.

16. Конфиденциальность и защита данных

Компания принимает разумные меры для защиты информации о клиентах и их операциях.

Информация может быть раскрыта государственным органам, уполномоченным организациям или иным лицам только в случаях и порядке, предусмотренных применимым законодательством.

17. Ответственность клиента

Клиент несет ответственность за достоверность и полноту предоставленных Компании сведений и документов.

Предоставление ложной, неполной или вводящей в заблуждение информации может привести к отказу, ограничению или прекращению обслуживания либо применению иных предусмотренных законом мер.

18. Пересмотр Политики

Настоящая Политика может периодически пересматриваться и обновляться с учетом изменений законодательства, деятельности Компании, регуляторных требований и выявленных рисков.

Актуальная версия Политики публикуется на официальном сайте Компании.